審査が甘い・緩いカーリースは存在するのか？審査落ちの原因とは

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フクロウ君

カーリースを利用したいけれど、審査に通るか不安。審査が甘い・緩いカーリースはあるのかな？審査落ちする主な原因はなんだろう？

カーリースを利用したいけれど、審査に通るかどうか不安ですか？

実は、数あるカーリースの中でも比較的審査が通りやすいカーリースがあります。今回は審査が不安という方に向けてボクがおすすめする審査が甘いカーリースや審査落ちの原因などを解説します。

この記事を書いているボクはカーリース販売歴10年、オリックスカーリース（いまのりセブン）販売台数 ８年連続県内第１位となっております。自分の目で見てきたことや業界から聞いたカーリースの審査についての情報が参考になれば幸いです。

審査が不安な人向けカーリースランキング

審査が不安という方にボクがおすすめするカーリースは以下の３つです。

１位　オリックスカーリース

オリックスカーリースは車両代金はもちろん、車検代やメンテナンス費用・税金までがリース料金に組み込まれています。しかも頭金は不要なので、初期費用としてまとまった資金が必要ありません。

さらにライフスタイルに合わせた乗り方ができるように、料金プランが３つ設定されています。契約期間が終了したら乗っているクルマがそのままもらえる「いまのりイレブン」や「いまのりナイン」「いまのりセブン」がお得！契約終了時に「クルマの残価の清算」をする必要がありません。

オリックスカーリースは、カーリースが初めての人や車に詳しくない人でも分かりやすい料金プランが特徴です。リースできる車は、国産の全メーカー＆全車種がそろっています。

２位　定額カルモくん

定額カルモくんは、毎月定額のリース料金で車に乗れます。頭金やボーナス払いも必要ありません。月々の支払いにバラつきがないため、家計の管理がしやすいのも大きなメリットとなっています。

またリース料金の安さも魅力で、「毎月１万円代から」というお得な料金で車に乗れます。業界最長クラスである11年間のリース契約も可能で、契約期間が長ければ長いほどリース料金もお得になるしくみです。

さらに車検などのメンテナンス費用が心配な人のために、車検やエンジンオイル交換の費用が一定になる「メンテナンスプラン」もお得！定額カルモくんは、とにかく安く利用したい人におすすめのカーリースです。

３位　KINTO

トヨタの車サブスクリプションサービスであるKINTOは、任意保険料がリース料金に含まれているのが特徴です。保険会社に新たに加入を申し込む手間が省けるのはもちろん、年齢や等級に関係なく乗ることができます。

またライフスタイルに合わせて乗り換えられるプラン「のりかえGO」では、中途解約よりも手軽な手数料で車を乗り換えられます。もし免許返納や海外転勤で車を使用しなくなった場合、解約金は０円です。

KINTOでは数多くのライフスタイルに合わせたプラン設定が魅力。「安心して長くリースしたい」「ライフスタイルが変わる予定がある」などの人におすすめのカーリースです。

＼　任意保険も車検もメンテナンスもすべてコミコミ定額！　／

※メンテナンスはすべて正規トヨタディーラーが対応します※

審査の甘い・緩いカーリースはどんなカーリース？

カーリースの審査はそれほど厳しくありません。それは車が担保になっているからです。万が一顧客がリース料金を支払えなくなったら、担保の車を回収できます。つまり、リース会社にとって貸し出すときのリスクが低いのです。

さらにリース中は定期的にメンテナンスをしているため、価値も低くありません。回収後は中古車として販売やリースをすることで、別の運用につなげています。

しかしカーリースの審査内容がどこも同じなのかというと、そうではありません。会社によって審査内容や基準は変わるので、心配な人は以下のような審査が甘いカーリースとはどんなカーリースなのか？を把握しておくと良いでしょう。

自社審査をしている

「自社審査」とは、自社の基準で審査をすることをいいます。通常の審査では、信販会社に審査を依頼するのが一般的です。

審査内容は個人信用情報機関で、クレジットカードのリボ払い・割賦契約数・消費者金融の履歴などが照合されます。最終的に信販会社に不可だと言われたら審査に通りません。

一方で自社審査では、貸し出すかどうかは自社の基準で決めています。どちらも個人信用情報機関への調査はされますが、審査基準が異なるため通りやすいとされています。

調査する個人信用情報機関数が少ない

調査をする際に依頼する個人信用情報機関の数が少ないほど、審査に通りやすい傾向にあります。

よく分からないという人のために、２社の個人信用情報機関A社とB社に調査を依頼したとして考えてみましょう。たとえばA社の基準では〇でも、B社の基準では△と評価が分かれたとします。すると審査に通らない可能性が高くなってしまいます。

しかし、調査をする個人情報機関が１社の場合ではどうでしょうか？依頼した１社が〇と出れば信用度が高いですよね。このように、調査の際に依頼する個人信用情報機関が少ないほど審査に通りやすくなるのです。

自社でオークションを持っている

自社で車のオークションを持っているカーリース会社は、「車両代金未回収のリスク」をある程度回避できます。それは、カーリースで担保にしていた車を自社のオークションで販売できるからです。

なぜ自社のオークションが審査に有利なのかというと、「通常よりも低いコストで車をお金に換えることができる」ということが大きなポイントです。

万が一顧客がリース料金を支払えなくなったら、担保としていた車を回収するまでは他と変わりません。しかし自社のオークションがあるカーリースでは、自社オークションで販売することができます。

車の処分に困らないうえにお金に換えられる自社オークションは、リース会社の大きな強みです。低いリスクでたくさんの人に車を貸し出しできるため、リース会社のメリットにもなっています。

そもそもカーリースに審査が必要な理由は？

カーリースの仕組みは、リース会社が購入した車を顧客に貸し出しています。そして顧客はリース会社から車を貸してもらいながら、毎月リース料金を支払って利用するしくみです。

もしリース契約をした顧客がリース料金を支払えなくなったら、リース会社は損をしてしまいますよね。申し込みをした時点では、契約期間満了までリース料金を払ってくれるかどうかは分かりません。

しかもカーリースでは、毎月決められたリース料金を変更することができません。そのため、最初に決められたリース料金を毎月払ってもらえるかを審査する必要があるのです。

カーリースの審査に落ちた！通らない原因４つ

カーリースの審査結果が不安な人は、審査に通らない原因が分かれば対処できるかもしれません。カーリースの審査に落ちる原因はおもに４つあります。詳しくみていきましょう。

年収が低い

「年収がいくらくらいで審査に落ちるの？」と疑問に思う人もいるかもしれません。しかしカーリースの審査では、年収の具体的な基準はもうけられていません。それは年収は勤務先や雇用形態などの情報を合わせて照らし合わせているからです。

中でも審査に落ちる可能性が高い人は、年収が低くパートやアルバイトなどの不安定な雇用形態の人です。また不安定な転職を繰り返している人も審査に落ちることがあるようです。

自己破産している

ブラックリストに登録されることは、カーリースの審査に落ちる原因のひとつです。ブラックリストはおもにクレジット決済やローンの支払いが滞った人、自己破産した人が登録されます。

ブラックリストに登録された情報は５～10年間信用情報機関に共有され、カーリースの審査にも影響します。

債務を多く抱えている

消費者金融からの借り入れやリボ払いなど、多重債務を抱えている場合は審査が通りにくくなります。また税金を滞納している人も同様です。

ただし年収が高ければ審査に通るのかというと、そうではありません。年収が高い人でも多重債務を抱えているケースがありますし、税金を滞納している人もいます。収入に対してどれだけの債務を抱えているかが審査されるので注意しましょう。

もし自分自身がどれだけの債務があるかを知りたい場合は、信用情報機関に問い合わせをすると知ることができます。（後ほど詳しく説明します）

収入に対して高額な家賃を払っている

賃貸アパートやマンションなどに住んでいる場合、収入に対して家賃の割合が高いと審査に通らないことがあります。明確な基準はありませんが、家賃が収入のおよそ３分の１以上あると審査が通らないことが多いです。

毎月の家賃にカーリースのリース料金が上乗せされるため、支払い能力の不安材料となることがあります。

審査に落ちた理由を知ることはできる？

残念ながら、カーリースの審査に落ちた理由を知ることはできません。それは信販会社それぞれの基準で細かく総合的に審査をしているからです。カーリースに限らず、大手のクレジットカード会社でも同じです。

もし審査に落ちてしまったら「理由を知りたい」と思うのは当然でしょう。しかしカーリース会社に問い合わせても、教えてもらうことはできないのです。

しかし明確な理由は教えてもらえませんが、考えられる原因を確認できる方法はあります。それは、自分の信用情報を確認することです。個人信用情報機関では、現在の借り入れ額や履歴などの情報を知ることができます。

甘い？厳しい？カーリースの審査難易度を見分ける３つの基準

カーリースの審査に落ちてしまう前に、始めから審査が甘いカーリースを選ぶのもおすすめです。ここからは、審査が甘いのか？厳しいのか？カーリース会社の審査難易度を見分ける基準をお教えします。見分けるポイントはたったの３つです。

個人信用情報機関への照合数

上でも説明したとおり、個人信用情報機関への照合数が少ないカーリースを選びましょう。照合数が少ないほど審査に通りやすくなります。

上でおすすめした３社では、オリックスカーリース、定額カルモくん、KINTOともに１社で照合されています。

審査の保証会社は自社審査か他社審査か

自社審査を売りにしているカーリースも審査に通りやすいです。ちなみに上でおすすめしたカーリースは、オリックスカーリース、定額カルモくん、KINTOの３社全てが自社審査（グループ含む）を取り入れています。

保証会社がクレジットカードに強い信販系かどうか

クレジットカードに強い信販系は、カーリース審査では不利になるといわれています。信販系で代表的な会社はセディナやジャックス、オリコなどです。

信販系のカーリースはクレジットカードの取り扱いが多いので、クレジットカードの割賦情報やキャッシング情報をたくさん持っています。すると独自審査のカーリースに比べて審査が厳しめになり、ふるいにかけられる可能性が高くなるのです。

もし審査が心配な人は、クレジットカードに強い信販系かどうかを判断材料の１つに入れておくとよいでしょう。

カーリースの審査に関する口コミや評判は？

カーリースの審査に関する口コミはどういったものがあるのか確認しておくのもカーリースの審査がどういったものか知るきっかけになるかもしれません。

ここではネット上にあるカーリースの審査に関する口コミや評判をご紹介します。

カーリースの審査を申し込んだら、配偶者を保証人につけて再審査、と。
ま、専業主婦だから、仕方ないけど。

…なんかクヤシイ

— ロブ (@waiI79) May 22, 2018

https://twitter.com/brei1111ierb/status/1455111807492767745

https://twitter.com/rurururu57/status/1466739104285360129

https://twitter.com/macchii0907/status/1270172766239481856

うおお、カーリース審査通った（笑）絶対無理と思ってたから嬉しいヽ(；▽；)ノ今の車ポンコツだから早く乗り換えたかったんだよ〜

— ＠奈倉 (@nakura_go5) November 4, 2021

できるだけ審査に通るための５つのポイント

カーリースの審査にまだ不安があるという人は、審査に通るために５つのポイントを確認してみましょう。これまでの生活を見直すだけでも、審査に通る可能性が高くなります。

毎月の収入と支出を見直す

審査に落ちてしまう理由は金銭的な問題が大きいです。まずは毎月の収入と支出のバランスを見直してみてください。収入に対して支出の割合が多くなっていませんか？

収入を増やすことは難しいですが、支出を見直すことは可能です。カーリースの審査が心配になったら、日々の支払い額を洗い出してチェックしましょう。そして今の生活にカーリース料金をプラスしても支払っていけるかを確認してください。

カーリースは基本的に途中解約をすることができません。契約している間はずっとリース料金を払い続けなければならないので、収入と支出の見直しはとても大切です。

信用情報機関で再確認する

過去にブラックリスト登録や破産などの金融事故があった場合でも、時間が経過したら審査が通ることがあります。情報の登録期間は信用情報機関によって違いがありますが、およそ５年から10年です。

もし自分がいつ金融事故に登録されたか覚えていない場合は、信用情報の開示を求めることも可能です。一度カーリースの審査に落ちてしまった人も、考えられる原因を知るための情報を得ることができます。不安な人は利用してみてください。

支払いの遅延や延滞情報を確認する

カーリース審査では、消費者金融の借り入れや遅延金が多いと審査に影響することがあります。リボ払いの残高や携帯電話料金の未納も確認が必要です。

もしかすると、支払いを忘れているものもあるかもしれません。今一度支払いの遅延や延滞金のうち、支払えるものは早めに支払っておきましょう。そして審査前に新しく借り入れを作ることは避けてください。

事実は正直に申告する

もしあなたに審査に落ちる不安要素があったとしても、絶対に事実と異なる申告はしないでください。

カーリースの審査では、年収や勤務先、現在の借入金額などの情報を総合して判断されます。しかも勤務先への在籍確認や勤務形態の確認がされるため、金額をごまかすことができません。ローンの支払い先なども同じです。

嘘だと分かっていて間違った情報を書き込むと、それだけで信用度が落ちてゼロになってしまいます。もし間違った情報を記入してしまったら、速やかにリース会社に相談してください。

頭金を支払う

頭金が不要のカーリースでも、最初にまとまった頭金を支払うと審査が通りやすくなります。審査が不安な人は、頭金の支払いを相談してみましょう。

頭金を支払うことは一時的に大きな出費になりますが、毎月のリース料金が低くなるメリットもあります。

審査ではどのような情報が見られるの？

カーリースの審査のときには、信販会社にどのような情報が見られているのでしょうか？一般的な審査項目を知っておいて、不安要素を少しずつ減らしていきましょう。

職業・勤続年数・雇用形態

職業は大切な審査項目の１つです。審査では、どんな職業に就いていて何年くらい働いているのかを調査されます。そのため収入が安定している公務員や正社員は、比較的審査が通りやすいといえるでしょう。

パートやアルバイト・自営業の場合は、業績や勤続年数の長さなどで判断されるようです。不安定な収入の雇用形態でも、長く勤めていれば審査に通ることもあります。

年収

年収も必ず調査される項目です。審査における年収の基準は明確にされていませんが、カーリースではおよそ200万円が目安だといわれています。

しかし、200万円を下回る人が審査に落ちるわけではありません。それは、年収以外の項目も合わせて総合的に判断されているからです。たとえ専業主婦でも、収入が安定している保証人がいれば審査に通ることもあります。

担保となる財産の有無

カーリースの審査では、財産の有無も確認されます。不動産や持ち家などの財産がある人は、支払い能力が高いと考えられるからです。

もし担保となるような財産を持っていない場合でも、財産が無いことを理由に審査に落ちることはありません。カーリースの審査では、あくまでも「リース料金を毎月払ってもらえるかどうか」を見ています。財産を持っていると、審査の判断材料としてより有利になります。

借金や債務整理歴の有無

カーリースの審査では、カードローンやリボ払い・電話料金の延滞などの履歴が見られています。特に注意が必要な人は、過去に債務整理歴がある人です。債務整理をするとブラックリストに登録されるため、５年から10年は審査に通ることができません。

もし現在の情報を把握したい場合は、個人信用情報機関で確認しておきましょう。

審査に落ちてもカーリースは申し込める？

カーリースの審査に落ちてしまっても、再度審査を申し込むことができます。しかし審査に落ちた明確な理由を知ることはできません。そのため２度目以降の審査では、できるだけ審査に通るような状態にすることがポイントです。

再度審査を受けることになったら、次の５つの項目のうちできることをためしてみましょう。

連帯保証人を付ける

連帯保証人を付けるケースは、専業主婦や学生などの収入が不安定な人におすすめです。また勤続年数の浅いアルバイトや派遣社員でも、連帯保証人を付けると審査に通りやすくなります。

ただし、連帯保証人は収入が安定している人が条件となっています。一般的には親や兄弟・親戚が連帯保証人になるケースが多いですが、必ずしも親や兄弟が連帯保証人になれるとは限りません。

連帯保証人になる人も、安定した収入(年金を除く)・雇用形態・負債や滞納の有無などを調べられます。信販会社に定められた条件を満たしていないと保証人になることはできないので注意しましょう。

家族の名義で申し込む

たとえば専業主婦がカーリースの審査に落ちてしまった場合、夫の名義で申し込むことで審査に受かりやすくなります。

「カーリースで契約者以外が乗っても大丈夫？」と心配になるかもしれませんが、基本的に大丈夫です。カーリースでは車の名義はリース会社に、使用者はリース契約者になりますが、夫の名義でリースを申し込み、実際には同居の奥様が車を利用するというケースもあります。

ただし、任意保険において被保険者以外が運転する場合は、任意保険の範囲内にあるかを確認してからにしましょう。
また、リース契約において第三者への金銭をともなう又貸しは当然ながら禁止されていますので絶対にやめましょう。

車のグレードを変更する

カーリースでは、車種や車のグレードによってリース料金が異なります。車のグレードを低くすればリース料金も安くなるため、もし審査に落ちてしまったらグレードを変更してみましょう。

低いリース料金で選ぶなら、軽自動車がおすすめです。軽自動車なら１万円代という低料金で乗ることができるので、一度審査に落ちた人でも通る可能性があります。

別のカーリース会社を探す

審査が甘いカーリース会社を探すのも１つの方法です。カーリースの審査の中でも、審査方法によっては審査に通りやすくなります。

・自社審査をしている
・個人信用情報機関数が少ない
・自社でオークションを持っている
・クレジットカードに強い信販系を選ばない

以上の４つのポイントを参考にして、カーリース会社を探してみましょう。

「審査が不安な要素」をなくす

一度審査に落ちてしまった場合、「何が原因だろう？」と考えませんでしたか？思い当たる節があれば、それがあなたにとって「審査が不安な要素」になります。

もし携帯電話料金の未納や延滞があったら早めに支払うなど、無くせる要素は少しずつ解決していきましょう。１つでも解決できれば安心できますし、審査通過に繋がります。

カーリースの審査に通過したら気をつけること

カーリースの審査に通過した後も、できるだけ気をつけて生活しましょう。審査に通過したということは、支払い能力があると認められたということです。ここで信用を失わないように、次の２点に気を付けてください。

・お金を使いすぎない
・支払いの遅延をしない

カーリースの審査に通過したからといって、浪費や支払いの遅延を繰り返すと信用度が低くなってしまいます。逆に実績を重ねれば、今後他の審査に通りやすくなるメリットにもなるのです。

カーリースの審査に関するQ&A

ここからはカーリースの審査のときによくある質問をまとめていきます。審査前の参考にしてください。

審査なしでカーリースは使える？

残念ながら、審査は必ず必要です。

カーリースの審査は毎月のリース料金を一定期間払い続けることができるかどうかの大切な審査となります。審査のないカーリースはありませんので、どこのカーリースでも必ず審査をしなければなりません。

申告からどれくらいで審査結果が出るの？

カーリース会社や審査内容・状況にもよりますが、大体２日から５日くらいで結果が出ることが多いです。

カーリースの審査基準に差はあるの？

会社によって多少の差があるようです。

信販会社では審査基準は公開されていません。そのため「ここが違う」とは言えませんし、全く同じとも言えません。

主婦やアルバイトでも審査は通る？

審査を受けることは可能ですが、場合によっては頭金や連帯保証人が必要になります。

収入が不安定で審査が心配な場合は、車種をしぼって安いリース料金で申し込むのがおすすめです。オリックス自動車のようにカーリース会社によっては、専業主婦専用のプランを利用できるところもあります。心配な人はカーリース会社に相談してみましょう。

個人事業主の審査基準はどうなるの？

個人向けの審査基準となります。

カーリースの審査は個人向けと法人向けがありますが、個人事業主は個人向けの審査基準です。開業したばかりの場合などで収入が不安定な場合は、審査に通りにくいこともあります。

心配な人は連帯保証人を付けたり、車のグレードを変更したりして申し込んでみましょう。

法人のカーリース審査落ちの基準は？

法人で審査が通るか不安な方は税理士さんに相談してみる方法もあります。

法人カーリース。審査が通るか心配で税理士に相談したところ『微妙ですね〜』と言われましたが、とりあえず問合せたところは通りました。後はディーラーからの返事待ちで。少しでも安く良い条件を選ぶのにも、結構時間使うけど、頑張らないとね。

— kaigo-Ripple (@IP65lNhRZAGcIbz) May 9, 2019

自己破産や借金歴があっても審査に通る？

ブラックリストとして記録が残っている間は、審査に通りにくくなります。

ブラックリストとして登録される期間は５年から10年ほどです。期間が経過して記録が消えれば、審査に通る可能性が高くなります。

カーリースの審査は学生でも受けられる？

学生でもカーリースの審査は受けられますが、運転免許証と親の同意書、連帯保証人が必要なケースがほとんどです。

まずは親御さんに相談してみることをお勧めします。

審査に落ちた後、再審査を受けられるのはいつから？

他のカーリースの審査はいつでも受けることができます。

しかし一度審査に落ちてしまうと、すぐに再審査を受けるのは不安ではないでしょうか。さらに審査落ちの情報をある程度流すという意味で、落ちた直後に再審査を受けることは避けたほうが良いでしょう。

ボクは再審査の目安として、１週間程度待つことをおすすめしています。

審査が甘い・緩いカーリースは存在する？

審査が甘い・緩いカーリースは存在します。審査が不安な方におすすめするカーリースは以下の３つです。