中古車ローンはブラックリストでも組める？審査のコツと注意点を車屋が解説

フクロウ君

中古車ローンはブラックリストでも組めるの？

フクロウ君

中古車ローンの審査に通りやすくなるコツを知りたいな

フクロウ君

中古車ローンの審査や契約で注意点はある？

中古車ローンはブラックリストでも組めるのか気になりますか？この記事ではブラックリストの方が中古車ローンの審査に通りやすくなるコツと注意点を、車屋経営者の私が解説しています。

ミーア先生

結論から申し上げますと、中古車ローンの審査はブラックリスト登録中だと厳しいです。しかし絶対通らないとも限りません。中古車ローン以外に車に乗る方法もありますので、詳しく見ていきましょう。

ブラックリスト登録中でも中古車ローンを利用できる？

ブラックリスト登録中の中古車ローン審査はとても厳しいです。しかし100％審査に落ちるとも言えません。

ローン審査の際は、個人信用情報機関で信用情報を照会します。信用情報にはブラックリスト情報が共有されているため、審査の際に知られてしまうでしょう。

審査基準は非公開かつ、信販会社によって審査難易度は異なっています。ローンの内容や金額によっては、中古車ローン審査に通る可能性は0ではありません。

ただし審査が厳しいことに変わりはないので、審査が甘い・通りやすいといわれる中古車ローンで申し込みましょう。

ブラックリストだと中古車ローンの審査が厳しい理由

ブラックリストの情報は個人信用情報機関で管理されています。個人信用情報機関とはCICやJICC・全国銀行個人信用情報センターの3社が代表的です。審査の際には個人信用情報機関で共有されている情報をもとに、返済能力の有無を審査します。

審査の際にブラックリストに該当すると、「支払い能力がない」「将来的に未払いが起こる可能性が高い」と判断されます。

中古車ローンでも同様の審査方法をとられているため、ブラックリストに載っていると審査がたいへん厳しいです。

ブラックリストに登録される5つの可能性と原因

ブラックリストに登録される可能性と原因は5つ考えられます。

過去10年以内に自己破産歴がある

自己破産歴は、個人信用情報機関におよそ10年掲載されます。自己破産をしてから10年くらいまでは、ブラックリストに登録されている状態です。

過去5～7年以内に任意整理歴がある

任意整理歴は5～7年掲載されます。掲載期間は個人信用情報機関によって異なり、詳しく公表されていません。

自己破産や任意整理はお金の支払いが難しくなった結果ですから、金融事故歴として掲載されてしまいます。

ローンやクレジットカードの返済が遅れている

ローンやクレジットカードの支払いを2か月以上滞納している方は、ブラックリストに乗っている可能性が高いです。

支払いが数日遅れたくらいではブラックリストになりません。しかし正確な基準は非公開のため、心当たりがある方は審査落ちに注意してください。

多重債務を抱えている

多くの消費者金融から借金を抱えている方は、支払い能力が低いとみなされブラックリストに登録されます。

借金を返すために借金をしているようなケースもありますから、ブラックリストに登録されやすい原因のひとつです。

何社からいくら借りるとブラックリストに登録されるのかは、完全非公開です。

スマートフォンの利用料金を2か月以上滞納している

スマートフォンの利用料金の多くには、本体の分割払い料金が含まれていることがあります。スマートフォンの割賦販売はローン契約のため、支払いが遅れるとブラックリストに登録されるのを知っておきましょう。

ミーア先生

スマートフォンの利用料金滞納が続くとブラックリストに登録され、次のスマートフォンを購入することができなくなります。

ブラックリスト可能性ありの中古車ローン審査のコツ

明確に分からなくてもブラックリストに登録されているかも…という方は、私がお教えする順序で中古車ローンの審査に申し込んでみてください。確実ではありませんが、審査に通りやすくなるはずです。

現状の信用情報を把握する

個人信用情報機関で共有されている信用情報は、開示請求をして見ることができます。現状の信用情報を知り、ブラックリストに登録されているかを調べましょう。

また現状の借金の金額や未払金の有無も確認してください。信用情報の開示請求料金と方法は次のとおりです。

信用情報の開示方法と手数料

未払金や借金を返済する

未払金や借金がある方は、審査前にできるだけ返済しましょう。ブラックリストに登録される前の方は、さらに審査に通りやすくなります。

未払金は審査前に全て支払うのが理想です。未払金が残っているとブラックリストに登録される可能性大のため、早めに支払いましょう。

審査前に借り入れをしない

審査前に新たに借金を作ると、中古車ローンの審査が厳しくなります。多重債務はブラックリストに登録されますから、とくに注意しましょう。

審査前に転職をしない

中古車ローンの審査において、安定した収入は最重要視されています。勤続年数が長いほど審査に有利です。

逆に勤続年数が1年未満の方は、ブラックリストに登録されていなくても審査に落ちやすくなります。審査前に転職すると勤続年数が短くなるので注意してください。

安い中古車でローンに申し込む

中古車ローンの審査に申し込むときは、価格が安い中古車を選択してください。

乗りたい車があるかもしれませんが、申込金額が少ない方が審査に通りやすいです。まずは審査に通りやすい車を選びましょう。

頭金を支払う

中古車ローンで頭金を支払うと、審査対象の金額が下がります。審査までに期間がある方は、頭金を貯めておくと良いでしょう。

ブラックリストの可能性ありの人へ中古車ローン以外の選択肢

ブラックリストに登録されている可能性がある方は、中古車ローン以外の方法で車に乗るチャンスがあります。

カーリース

利用者が希望する車をリース会社が購入し、貸し出す仕組みです。

中古車ローンのように直接お金を借りる審査ではなく、月額料金を支払えるかの審査なので中古車ローンよりも審査が甘い傾向にあります。

審査結果を早く知りたい方は、「定額カルモくん」の仮審査を受けてみましょう。5分で簡単な審査結果が分かります。

自社ローン

ブラックリスト登録の可能性が高い方は、自社ローンがおすすめです。自社ローンは中古車販売店が多く取り扱っている、車の現金分割払いのことをいいます。

中古車ローンのようにお金を借りる審査ではなく、最後まで分割払いできるかの審査です。

また信用情報を照会しないところもあり、ブラックリストに登録されている方も審査に通るチャンスがあります。

ブラックリストで中古車ローンが利用しにくいなら、大手中古車販売企業の「じしゃロン」がおすすめ

ミーア先生

購入派の方には、大手中古車販売企業運営・提供する自社ローンの専門店「じしゃロン」をおすすめします。

フクロウ君

ブラックリストのボクでも大丈夫ですか？

ミーア先生

まずは「じしゃロン」の審査を受けることをおすすめします。

「じしゃロン」は信販会社を通さない審査を採用しており、自動車ローンよりも審査が甘いといわれています。(※1)

「じしゃロン」とは？本当に審査が甘いの？

じしゃロンとは、大手中古車販売企業が運営・提供する自動車販売店独自のローンです。

中古車ローンとは異なり、自社の審査基準をもうけているため審査が甘い傾向(※1)にあります。

じしゃロンの審査では、「毎月の収入に対して支払いができるか」を見ています。中古車ローンのように、数百万円を基準とした審査ではありません。

審査が厳しいか心配な方は、来店不要ですぐに結果が分かる「仮審査」を受けてみてください。

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ブラックリスト中古車ローンに関するよくある質問

ブラックリスト登録中は中古車ローンを組める？

基本的に厳しいですが、絶対落ちるものでもありません。審判会社の基準や申込者の収入・信用情報の内容によっては審査に通る可能性もあります。

ブラックリスト掲載中に中古車ローンの審査に通りやすくなるコツは？

まずは現状の信用情報を確認しましょう。そのて借金や未払金を返済する・審査前に借り入れをしない・審査前に転職をしないを実行し、審査に申し込みます。

申し込む車はできるだけ安いものを選びましょう。頭金を支払うこともできます。絶対通るものではありませんが、審査に通る可能性はあるでしょう。

ブラックリストで中古車ローン以外に車に乗れる方法はある？

自社ローンがおすすめです。自社ローンは審査が一番甘いとされており、信用情報を照会しないところがあるからです。

ただし自社ローンにも審査があります。場合によっては審査に落ちることがあるので、信用情報の確認と借金・未払金の返済はしておきましょう。