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ポチモで新車に乗りたいけれど、審査落ちが心配で申し込みをためらっていませんか？さらに、あなたがポチモの審査に通るのか心配ではないでしょうか。
そこで今回は、ポチモの審査に落ちないか心配な方や落ちてしまった方に向けて、ポチモの審査基準や審査落ちの対処法などを私が徹底解説。審査通過の為のアドバイスや、落ちた方が次に何をすれば良いかを書いています。
この記事を書いている私は田舎町でクルマ屋を営んでいて、カーリース販売歴10年で今も実際に現場でカーリースを取り扱っています。
カーリースや車サブスクに興味がある方に向けて、わかりやすく解説します。ではさっそくポチモの審査についてみていきましょう。
ポチモの審査難易度は甘い？
ポチモの審査は、他カーリースと比べて比較的に「審査通過に有利」と言えるでしょう。その理由は以下の通りです。
審査通過に有利な理由1：出光興産株式会社の自社経営
ポチモは、ガソリンスタンド大手の「出光興産株式会社」が運営しているカーリースです。
つまり、ポチモが売れなければ出光の利益が出ません。出光興産がポチモの審査を厳しくすることはないと考えられます。
審査通過に有利な理由2：出光クレジットの自社審査を取り入れている
ポチモの審査は、出光クレジットの自社審査でおこなわれています。自社審査とは、自社のみで審査基準を決めておこなわれる審査のこと。他社の審査会社に任せるよりも基準を甘くできます。
自社審査では、他社審査では落ちるような条件でも審査に通すことが可能です。ポチモで自社審査を取り入れている理由は、自社審査で多くの顧客を獲得したいからだと予想できます。
審査通過に有利な理由3：運営元の出光興産がリース実績を伸ばしたいから
出光のような大手企業は新車を安く大量に仕入れることができます。より多くの人にポチモのサービスを利用してもらうには、審査を甘くしてたくさんの人に利用してもらわなければなりません。
ポチモの審査通過率を高くすれば、運営元の出光興産のリース実績は伸びていくでしょう。
「ポチモ」審査基準と審査に落ちる理由
ポチモの審査基準は明らかにされていません。ここからは、一般的なカーリースの審査基準をもとに見ていきましょう。
債務履歴 (個人信用情報)
過去に返済遅延を起こしたり未払金があったりするなど、個人信用情報に瑕疵(かし)がある場合は審査に落ちる可能性が高いです。
ポイント
個人信用情報とは、クレジットカードや借入金・ローンに関する個人の取引事実を記録されたもの。
金融機関は審査の際、個人信用情報を管理・登録している「個人信用情報機関」から照会して調べます。
たとえば、過去にクレジットカードの支払い遅延や金融事故を起こしていた場合は審査に落ちる可能性が高いです。公共料金や税金・クレジットカード支払い遅延などは忘れている方もいらっしゃるので、審査前に確認しておきましょう。
個人信用情報機関は、JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センターなどが代表的。信用情報の確実な原状が気になる方は、本人による「情報開示請求」が便利です。1,000円ほどで知ることができますから、確認しておくことをおすすめします。
年収
ポチモにおける年収の審査基準は「税引き前の年収が200万円以上であること」と言われています。
他にも、年収の少ない主婦(主夫)やアルバイトの方で200万円以下でも、安定した収入のある「連帯保証人」がいれば審査に通ることが予想されます。
ポチモの審査基準は甘いとはいえ、数年に渡って支払いが続きます。十分な年収や支払い能力があることが前提になるでしょう。
職業(安定した収入があるか)
ポチモの審査基準は、長く支払いが続く中で「安定した収入があるか」も重要視しています。
たとえば、同じ年収でも職業によって収入の安定性が変わります。公務員や正社員は審査に通りやすいです。
一方で、アルバイトや派遣社員・個人事業主は収入が不安定な傾向があります。実際の収入は安定していても、職業だけで不利になるのです。
個人事業主は経営が赤字になっていると、支払い能力が低いとみなされてしまいます。税金対策をしている方は気を付けましょう。
年齢・勤続年数
ポチモの審査は、年齢や勤続年数でも審査基準を満たさなければなりません。
年齢のタイミングは「完済時の年齢」と「借入時の年齢」が重視されています。完済時の年齢は80歳未満であることが判断の分かれ目です。また借入時の年齢が若すぎると、審査が通りにくいこともあります。
通常、カーリースを契約する年齢は20代からとされています。10代でも利用できますが収入が不安定と見られ、連帯保証人を立てるように言われるでしょう。
また、転職したばかりで勤続年数が短い・不安定な雇用形態の場合にも信用を得られることが難しくなります。
その他の条件
・持ち家の形態 (自己所有・賃貸・公営住宅など)
・結婚の有無
・子供の数
上記の条件が原因で審査に落ちることはないでしょう。ただし、総合的に判断されるので審査落ちの原因の一つになることは否定できません。
ポチモで審査落ちをしやすい4つの理由
ポチモの審査は甘いと言われているのに、審査落ちをしてしまうのはなぜなのでしょうか。
ポチモの審査基準が分かれば一番良いのですが、残念ながら非公開です。ポチモに問い合わせしても、審査基準や審査落ちの理由は教えてもらえません。
審査落ちの理由を予測することは意外と簡単です。私の経験上、ポチモで審査落ちをする理由は4つあります。
次の4つの特徴に当てはまる方は、ポチモの審査落ちをする可能性が高いです。
1：未払い金や延滞金がある
2：自己破産歴や任意整理歴がある
3：収入に比べてリース金額が高額
4：職業や勤続年数が不安定
未払金や延滞金がある
公共料金や税金などの未払金や延滞金がある人です。未払金や延滞金があると「支払能力がない」とみなされてしまいます。
また、スマートフォンの利用料金未払いや延滞金がある場合も審査に落ちる理由のひとつです。心当たりがある場合は、審査をする前に支払いを済ませておきましょう。
自己破産歴や任意整理歴がある
自己破産や任意整理をすると、信用情報機関ブラックリスト登録されます。ブラックリスト登録されていると、審査が甘いポチモでも審査に通ることはありません。
個人信用情報機関では、自己破産や任意整理をすると5～10年は履歴が残るといわれています。
過去に自己破産や任意整理をした方は、個人信用情報機関に登録されている情報が消えるのを待ってからポチモに審査申し込みをしましょう。
収入に比べてリース金額が高額
収入に比べて高額なリース料金を申し込んだ人も、審査に落ちやすいといわれています。
おおよその目安としては、月収に対して月額料金が3割以上ある場合に審査に落ちると覚えておくと良いでしょう。
職業や勤続年数が不安定
転職を繰り返している方や、勤続年数が少ない人も注意してください。
詳しい転職回数や年数などの明確な基準は後悔されていませんが、1年以内に何度も転職をしている人は、転職をしないように意識しましょう。
「ポチモ」審査に通過するための攻略ポイント
ポチモの審査落ちが心配なときは、少しでも安心できるポイントが欲しいですよね。気になる方は私がおすすめする対処法を試してみてください。
確実に審査に通るとは言えませんが、審査に通りやすくなるはずです。
・車のグレードを下げる
・学生さんは連帯保証人を立てる
・月額料金やリース期間を見直す
・審査前に新たな借り入れをしない
・より審査の甘いカーリースで申し込みをしてみる
車のグレードを下げる
審査に通る基準は、月収に対して月額料金が3割までだといわれています。月額料金が月収の3割を超えそうな人は、車のグレードを下げてみてください。
審査は何度でも受けられますから、まずは希望の車種で審査に申し込んでもかまいません。車のグレードを下げるのは、最初の審査に落ちてからでも良いでしょう。
ポチモでは、契約した後に月額料金や支払い方法の変更ができません。月収に対して月額料金が高額だと、今後の支払いが大変です。余裕を持った月額料金で再審査をしてください。
ココがポイント
頭金を取り入れているカーリースでは、「頭金を用意する」ことでも審査に通りやすくなります。
ただしポチモは頭金を設定できません。その他の方法を試してみてください。
頭金を支払う
ポチモで頭金を支払うことで、月額料金を安くすることができます。月額料金が安くなれば審査に通りやすくなるでしょう。
ポチモの頭金は11万円から44万円の中から選択して入金するしくみです。無理をせず、できる人だけ適用してみてください。
ココがポイント
ポチモはボーナス払いも適用できます。両方適用すれば月額料金はかなり安くなりますが、私はボーナス払いをおすすめしていません。
将来的な転職やボーナス金額の変化などのリスクを考えると、頭金だけでも十分です。
学生さんは連帯保証人を立てる
ポチモは学生さんでも利用できます。ただし、学生さんは連帯保証人を立てることがほぼ必須となっているため、事前に連帯保証人になってくれそうな人にお願いしておきましょう。
Q：現在無職です。リースを契約出来ますか
A：ご家族などで定期収入をお持ちの方に連帯保証を頂き、審査いただきます。
Q：連帯保証人は必要ですか。
A：審査後連帯保証人が必要となった場合のみご連絡いたします。
引用元：ポチモ
連帯保証人として認められるのは、安定した収入が見込める方のみです。連帯保証人に対しても審査がおこなわれるため、誰でも良いわけではありません。
月額料金やリース期間を見直す
ポチモの月額料金や契約期間を見直すことで、審査通過の可能性が高くなることがあります。
車種の選び方やグレード・オプションを下のグレードに落としてみましょう。できるだけ必要最低限まで落としてみることをおすすめします。
審査前に新たな借り入れをしない
カーリースの審査では、カーリース以外の債務状況も照会されます。銀行や消費者金融での借入があると審査に不利です。
ご自身の債務状況に無理がないよう、審査前には新たな借り入れをしないようにしましょう。
より審査の甘いカーリースで申し込みをしてみる
ポチモ以外に審査の甘いカーリースはあります。もしポチモで審査に落ちてしまったら、他社カーリースで申し込んでみましょう。
ポチモよりも審査が甘いとされているのは、「月額料金が安い軽自動車のカーリース」です。
私がポチモの他におすすめできる月額料金が安いカーリースは、「オリックスカーリース」と「定額カルモくん」の2社です。
定額カルモくんの審査の特徴
・契約期間が11年と長く、月額料金が安い
・申し込み前にお試し審査ができる
・審査結果が翌営業日に分かる
※ただし、有料のメンテナンスパックを入れると金額が上がってしまいます。メンテナンスパックの有無によっては、月額料金が大きく上がるので注意が必要です。
オリックスカーリースの特徴
・自社審査
・自社のオークションを持っている（中古車を低コストで販売できる）
・個人信用情報機関の照合は1機関のみ
・ポチモよりも月額料金が安い
定額カルモくんは、カルモくん独自のメリットがあります。オリックスカーリースは自社で審査や中古車販売をできるのが特徴です。
もしポチモの審査に落ちてしまったら、月額料金が安い軽自動車のカーリースを視野に入れてみましょう。
学生やパート・アルバイト・法人の審査は甘い？厳しい？
ポチモでは、学生やパート・アルバイト・個人事業主でも審査申し込みができます。審査を断られる職業はないので安心してください。
ただし、先ほど解説した「審査落ちをしやすい4つの理由」に当てはまるかたは職業に関係なく審査に落ちてしまうこともあります。
ポチモで審査落ちした人と通った人の口コミ
審査が甘いとされているポチモでは、不安だった人が審査に通るケースも少なくありません。実際にカーリースの審査落ちをした口コミや審査に通った口コミを集めてみました。
審査に落ちた人の口コミ
うーん、合同会社のほうのカーリースの審査落ちた。俺個人と違って全く信用情報傷ついてないはずなんだけど…。
https://x.com/kihimogomogo/status/1751852250736230509
車のカーリースの審査も落ちたー‼︎‼︎‼︎笑 家の審査も落ちて車の審査も落ちて なんやこれ！笑 やっぱ会社の代表が自己破産してたら こうなるんか（笑）
https://x.com/MrY_sedori/status/1596829857287397377
カーリースの審査一社落ちた、笑
https://x.com/mitochan0407/status/1583104004737105921
カーリースの審査に落ちた。これが勤続属2年の信用度か。
https://x.com/ehimeynwa/status/1539193594879193089
審査に通った人の口コミ
なんかカーリースの審査通った
https://x.com/atx1alt/status/1826591375363899528
カーリースの審査通ったけど、何年契約にするか迷ってる。 軽だけど、普通何年乗れるんだろ。
https://x.com/ren_rit/status/1768497459301367810
あ、カーリースの審査通ったっぽい
https://x.com/kei8774/status/1616000639842258945
カーリース審査通った！
https://x.com/tu_ppy/status/1562734393588088833
カーリースにしようと思って今日審査してもらって、何とか通った。派遣だとやっぱり厳しいね…ありがとう担当の人…！
https://x.com/sanayuki914/status/1544655175574466560
ポチモの審査に落ちたら、次はこうする
もしポチモの審査に落ちたら、他のカーリースで受けてみましょう。そして、次回のカーリース審査を通過するためにやれることは次の通りです。
・値段の安い車種に変更する
・車のグレードを下げる
・オプションは必要最低限にとどめる
・頭金を用意する
・自社審査しているリース会社、例えばオリックス自動車の「オリックスカーリース」で検討する
値段の安い車種に変更する
値段の安い車種やグレード・オプションに変更することで、月額料金は安くなり審査のハードルを下げることができます。
再度審査申し込みをする前に、車種やオプションのグレードを落とすように変更しましょう。
車のグレードを下げる
車に設定されているグレードを下げられる場合は下げましょう。
オートエアコンがマニュアルエアコンになったところで、そこまでの不便はありません。また、パワースライドドアはバッテリーの消耗を早めます。ボタンプッシュのエンジンスタートが鍵を回すタイプになったところで、全く問題はありません。
自動車メーカーの策に乗らず、最低グレードで十分だと私は思います。
オプションは必要最低限にとどめる
車に必要なオプションも、ナビ・オーディオも実際スマホがあれば事足りるはずです。カーナビは無し、もしくは最安のものを選びましょう。
ナビ・オーディオは価格が高いです。オプションの選択内容でかなり料金を下げられる可能性が出てきます。
その他オプションも欲張らず削ぎ落としていきましょう。
頭金を用意する
繰り返しとなりますが、リースの月額料金を減らす手段として頭金を入れる手段があります。
可能な限りで構いません。頭金を用意できる方は多少でも頭金を入れるようにしましょう。頭金を入れることで審査は通りやすくなります。
自社審査しているリース会社で申込む
自社審査しているリース会社で申し込むのが理想的です。
ポチモ以外で代表的なリース会社は、オリックス自動車の「オリックスカーリース」です。
オリックスカーリースは5年・7年・9年の契約があり、7年9年のものなら契約満了時にクルマが自分のものになります。
車検、オイル交換、オイルエレメント交換はなんと無料です。詳しくは公式ページでご確認ください。
法人向けポチモの審査概要は？
ポチモは法人向けのサービスが提供されていません。法人契約についてはホームページに記載されていないので、一度問い合わせしてみることをおすすめします。
一般的なカーリースにおける、法人契約の審査の特徴は以下のとおりです。
・決算書の提出が不要
・仮審査なし
カーリースの審査は甘いといわれていますが、もし審査に影響があるとすれば以下のような内容が考えられます。
・資本金
・設立年月日
・年商
・自動車保有台数
・利用用途
ただし、法人でも審査落ちの理由を直接知ることはできません。
審査の流れと審査にかかる時間
カーリースの法人契約の審査の流れは個人契約と同じです。審査結果はメールで通知が届きます。
しかし法人契約の場合、土日祝日は登記確認ができないため審査結果が出せません。土日祝日をはさむ場合は日にちをまたぐことがあります。
急ぎの場合は土日祝日を挟まないように申し込みをしましょう。
再審査で申し込む場合は1週間後からが目安
カーリースは審査に落ちてしまっても再審査を受けられます。
基本的にいつでも受けられますが、審査落ちをしたすぐはおすすめしません。再審査を申し込む前に、まずは審査落ちをしてしまった原因を改善しましょう。
審査に落ちる原因として考えられるのは、上でお伝えした「ポチモで審査落ちをしやすい4つの理由」の中にあるのではないでしょうか。
未払い金や延滞金・リース料金に関しては比較的早く改善ができます。改善から1週間くらい経過してから、再審査を申し込んでみてください。
通常のカーリースと比較したポチモの審査難易度
ポチモの審査難易度は、通常のカーリースと比較してどれくらいなのでしょうか。一般のカーリースとの違いをみてみましょう。
ポチモの審査の特徴
・出光クレジットの自社審査
・2社の信販会社で審査を受けることができる
一般的なカーリースの審査の特徴
・他社に審査を依頼
・信販会社が1社のみ
一般的なカーリースでは他社審査を採用しているため、第三者が審査をおこなうことになります。ポチモは出光クレジットの自社審査の他に、「株式会社エース・オートリース」でも審査を受けられます。
他社カーリースでは信販会社は1社のみです。1社の審査に落ちてしまったら次のチャンスはありません。
また、個人信用情報機関に登録されている情報は全て同じではありません。審査に不利になる情報を持っている機関で照会すると、審査に落ちる可能性が高くなります。
ポチモの審査でよくある質問
「ポチモ」審査にかかわる質問で多いものをピックアップしてご紹介します。
ポチモの審査時間は？
個人契約の方はメールで連絡がきます。
ポイント
ポチモは、公式サイトからWEBで簡単に無料審査が可能です。
ポチモの審査は学生や主婦も受けられる？
学生や主婦・年金生活の方も審査を申し込むことができます。ただし連帯保証人を立てるように言われるでしょう。
審査に落ちた理由を知ることはできる？
残念ながらできません。審査に落ちる心当たりがある場合は、改善をしてから再審査に申し込んでみましょう。
年収いくらくらいなら審査に通る？
明確ではありませんが、およそ年収200万円くらいあれば審査に通るといわれています。
ただし転職が多い人や勤続年数が少ない人は審査落ちする可能性があります。年収を満たしていれば必ずしも審査が通るとは限りません。
借入金が多いので少なく書いたらどうなる？
個人信用情報機関では、これまでの借入金が全て把握されています。ウソはばれるので、虚偽の情報を記載することは絶対にやめましょう。
クレジットカードが使えなくなった。審査に影響はある？
影響の有無に関わらず、審査を受けることができます。
クレジットカードが使えなくなるのは、カード会社に強制解約されたということです。信用情報機関にも強制解約の情報が渡っているため、申し込み時の条件によっては審査落ちをする可能性もあるでしょう。
しかし審査を受けることは可能です。クレジットカードの強制解約はブラックリスト登録ではないため、審査に通ることもあります。
諦めず申し込みをしてみるのも1つの方法です。
審査のないカーリースはある？
ありません。どこのカーリースに申し込みをしても審査は必須です。心配であれば、ポチモよりも月額料金が安いカーリースに申し込むことをおすすめします。
コスト重視派におすすめ！月額料金が安い車のサブスクランキングTOP3
車のサブスク 月々均等払いの月額料金
| 1位 | 定額カルモくん | 12,820円 |
| 2位 | オリックスカーリース | 13,090円 |
| 3位 | 定額ニコノリパック | 14,766円 |
※2024年9月1日時点の公式ホームページの情報より
※月額料金は軽トラック・軽バンを除く自家用車を対象に、各社公式ホームページで確認できる均等払いの最安値
